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作家：堂普林 裁剪：李津

开首：婚配与家庭杂志

最近，不少视频网站的甘愿博主齐在保举“交几年就能领一辈子”的甘愿居品和甘愿决策。这些居品确实像网上说的那么好吗？

“……200万元的屋子要是收租，每月惟有3000元出面的房钱。而30岁的小周每年交20万元，交5年，到40岁时就有25.8万元的利息了。这时，每个月从账户里领5000元，可以领到76岁……”一天，小君不测中刷到这条视频：“小葵你快看，这个甘愿决策听上去真可以！”

“每年20万元，交满5年依然有100万元了，不会齐是羊毛出在羊身上吧？”小葵有所疑虑。

“M姐，快帮咱们算算，这个决策可行吗？”小君赶忙召唤身边的群众救场。

“让我望望……还挺复杂的。”M姐算了一刹，说：“20万元交5年，到40岁能蕴蓄25.8万元的利息。这省略特殊于年化收益率2.9%，目下好多银行甘愿居品和中低风险的债券基金齐能已毕，一些保障以致能已毕3%的保底收益。”

“那后头呢？”小君光显更关爱始终收益，“每个月领5000元，可以领36年，这个是确实吗？”

反复贪图之后，M姐给出了谜底：“基本算是确实吧。按照这个决策，大要特殊于40岁以后账户的年收益率要已毕3.27%，固然比前边的2.9%要高，但也不算特永别谱。”

“这样说，我要是把积蓄沿途买这个甘愿居品，40岁以后就能躺平了？”小君简洁地问说念。

“这个嘛……你念念多了。”M姐当头浇下了一盆冷水，“5000元是够花了，皇冠体育足球那要是惟有1000元你够不够花呢？”M姐反问说念。

小君警悟地问说念，“你不会是说这个居品遮挡陷坑吧？”

“居品有莫得陷坑不知说念，但这位甘愿师的说辞确切是隐含了很大的陷坑。”M姐阐述注解说念，“她有意不测地忽略了通胀。”

“通胀的影响有这样大吗？”小君不明地问。

“短期来看或然不大，但成年累月，这个影响总共绝交苛刻。”M姐教导说念。

“要是咱们按照年通胀率3%来算，你就会发现这个决策没什么诱导力了。”M姐帮几个姐妹详备贪图了一下，“先看交的钱。按照3%的年通胀率来算，5年交100万元，特殊于目下币值的94.2万元。”

“交的钱打了94折，这不挺好吗？”小君狐疑地问。“那咱们再来看拿的钱。按照3%的年通胀率来算，10年后的125.8万元，只特殊于目下的92.8万元，以致还不如你拿出来的本金多。”

“啊？这贬值速率也太快了吧。”小君预意象后头的后果不会太妙了。

“40岁以后每个月领取的5000元，换算成目下的币值，惟有不到3600元，况兼这个钱还会跟着年份的增长而日益贬值。76岁时的5000元只特殊于目下的1200元出面，你合计够用吗？

打个比方，上世纪90年代末的技巧，有一款甘愿居品堪称在你40岁以后每个月齐可以领1000元（注：字据国度统计局的数据，1999年城镇非私营单元在岗员工月平均工资为1811.4元），保你‘衣食无忧’。你合计这款居品若何样？”M姐在此欺骗了“譬如大法”。

“险些即是个见笑！”小君感叹说念。

“其实甘愿师先容的这款居品省略率是某款年金保障。”M姐先容说念，“买保障的技巧齐会遭遇这类问题，即付钱的技巧是按照当下的价值付的，而拿钱的技巧是按照翌日的价值拿的，是以不管如何齐会碰到通胀问题。

因此在买保障时频繁有一个原则，即是缴费期尽可能拉长，用翌日的钱去购买翌日的保障，这样智商尽量减少通胀带来的亏损。”

“看来小君的躺平筹划又要泡汤咯。”围不雅了整场对话的小葵在一旁摇着头说说念。

1、有关部门和单位按照职责做好防暑降温准备工作；

本文摘自《婚配与家庭》杂志 2023年9月上

原标题：百万年金险能否换来财务解放